Crédit immobilier : Ce que vous pouvez négocier

Les taux des crédits immobiliers sont très bas et ils continuent de baisser. Sur 20 ans vous pouvez emprunter entre 2,7% et 3%. Si vous avez un projet immobilier, c’est le moment de vous lancer. Si vous avez déjà des crédits immobiliers souscrits depuis plus de 2 ans et pour lesquels il reste encore plusieurs années de remboursement, c’est peut-être le moment de vous lancer dans une renégociation, vous trouverez toutes les explications dans l’article que j’ai rédigé à ce sujet (Renégocier son prêt immobilier). Mais sachez que le taux du crédit immobilier n’est pas le seul éléments que vous pouvez négocier avec votre banquier.

 Argent

Les frais de dossier

Les frais de dossiers vont jusqu’à 800 € en général, ils sont négociables avec votre banquier. Vous pouvez essayer de faire baisser la note, voire les annuler. Si vous passez par un courtier, celui-ci va négocier différents aspects pour vous, mais sachez qu’il faut le rémunérer, et en général les frais de dossier dû au banquier sont à lui verser en contrepartie du travail qu’il a effectué.

L’indemnité de remboursement anticipé

Les crédits immobiliers comporte la plupart du temps des pénalités en cas de remboursement anticipé. Ces pénalités correspondent en général à 3% du capital restant dû dans la limite de 6 mois d’intérêts. La suppression de ces pénalités peuvent être négociés, surtout si vous savez que vous n’irais pas jusqu’au terme de votre crédit pour diverses raisons : revente pour nouvel achat, mutation, etc. 200 000 € empruntés sur 20 ans à 3%, en début de remboursement, cette pénalité peut représenter 3000 €.

L’assurance du prêt immobilier

Depuis 2010 la loi vous autorise à souscrire une assurance décès-invalidité en dehors de la banque auprès de laquelle vous prenez votre crédit immobilier. A partir du moment que cette assurance présente les mêmes garanties que celle proposée par votre banque, celle-ci ne peut pas s’opposer à cette délégation d’assurance. Mais elle peut bien entendu invoquer un autre motif pour vous refuser le prêt. Si vous êtes jeune, non-fumeur, en bonne santé, vous avez tout intérêt à négocier votre assurance, le gain sera de plusieurs milliers d’euros. Vous voulez tout savoir sur les assurances emprunteurs ? Lisez l’article que j’ai rédigé sur le sujet (Tout savoir sur les assurances emprunteurs).

Ce qu’il faut retenir

Bonne idée

  • Pour faire des économies sur un prêt immobilier, il n’y a pas que le taux du crédit à regarder.
  • Les frais de dossier sont négociables.
  • L’indemnité en cas de remboursement anticipé est négociable.
  • L’assurance décès-invalidité peut être souscrite ailleurs que dans la banque qui vous prête l’argent.

Et vous ? Qu’avez-vous négocier lorsque vous avez souscrit un crédit immobilier ? Quel a été votre gain ? La négociation a-t-elle était compliquée ? N’hésitez-pas à partager votre expérience dans les commentaires ci-dessous.

Commentaires

  • Tous les éléments listés ci-dessus sont parfaitement négociables (taux, frais de dossier, frais de remboursement anticipé, assurance de prêt dans une moindre mesure), mais pour cela, il faut se renseigner en amont, avant de prendre rendez-vous avec son banquier. Si vous montrez à votre banquier que vous êtes au courant des tarifs proposés par la concurrence, que ce soit en terme de taux ou en terme de frais de dossier, vous ferez déjà un premier pas vers la négociation de votre future crédit.

    Julie

  • Il faut toujours savoir négocier pour obtenir le prix le moins chère. Un petit tour chez les concurrents s’impose.

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