Comment gérer ses finances personnelles ?

Comment gérer ses finances personnelles, quelle méthode appliquer pour suivre sa comptabilité personnelle ? Lorsque vous naviguez sur internet, vous trouvez beaucoup de sites et de blogs qui vous expliquent LA méthode pour devenir riche, devenir rentier, devenir indépendant financièrement. C’est un bel objectif ! Certains vous disent que ça ne sert à rien de faire des budgets, de laisser  tomber la gestion de ses finances personnelles, d’appliquer uniquement leurs méthodes. En ce qui me concerne, je considère justement que le suivi de ses finances personnelles fait partie de la première étape à appliquer lorsque l’on veut mettre en place une méthode d’investissement et d’enrichissement.

Gérer ses finances personnelles

Je ne connais pas la proportion de personnes qui suivent méthodiquement leur comptabilité personnelle, je suis même persuadé que la grande majorité se contente de juste vérifier chaque mois qu’ils ne sont pas à découvert ! Mais le problème est que ces personnes sont incapables de dire où part leur argent !

Pour certaines dépenses il suffit de regarder les factures, comme pour l’EDF, l’eau. Encore faut-il les retrouver ! Mais savez-vous combien vous coûte votre voiture ? Essence, péage, entretien, etc. Savez-vous combien vous dépensez en nourriture ? En frais bancaire ? Etes-vous attentif à vos assurances ?

Pourquoi suivre sa comptabilité personnelle ?

• Parce que je veux savoir où va mon argent : quels types de dépenses, à quelles périodes.
• Parce qu’à partir de mon suivi de dépenses je peux établir un « chek-up » financier et prévoir des dépenses, des investissements.
• Je sais exactement les dépenses que je vais avoir et quand.

Ma méthode pour suivre sa comptabilité personnelle

Je vous propose d’utiliser l’outil que j’ai conçu, SuiviComptabilité  que je vous mets à disposition et la méthode que j’utilise depuis des années pour suivre ma comptabilité personnelle.

 Ici il est question de suivre de manière organisée ses finances, être capable de faire ses comptes de manière très simple, très rapide, quelques minutes chaque semaine. L’objectif est d’avoir une vue d’ensemble de vos rentrées d’argents (en général on les connait) mais aussi de vos dépenses (plus difficile à estimer), classées par catégories.

Avec cet outil, SuiviComptabilité, vous allez voir en un clin d’œil les postes de dépenses importants, ceux que vous pourriez réduire et SURTOUT les gains que vous pourriez faire.

L’objectif principal d’Apprendre-mesFinances.com est de vous aider à dégager de l’épargne qui sera ensuite investie. Ainsi, d’un mois sur l’autre vous pourrez avoir une idée de vos dépenses et revenus.

Le principe est simple : je prends 5 minutes chaque semaine, allez 10 minutes maximum pour lister mes entrées d’argent et surtout mes dépenses. Si vous avez plusieurs comptes (votre compte personnel, compte commun de votre couple, compte personnel de votre conjoint(e)) vous pouvez dupliquer le fichier pour chaque compte.

 Méthode :

Ma méthode est simplement du bon sens, très pratique, juste un peu d’organisation et les bénéfices peuvent être importants !

 Je vais sur le site de ma banque et je regarde les mouvements : rentrée d’argent ou dépenses :

 Je prends la feuille du mois dans l’outil (Avec Excel ou Open Office) et je saisi la date, le type de dépenses et le montant (positif pour une rentrée d’argent et négatif pour une dépense).
Au départ ce qui va vous prendre le plus de temps sera de choisir le libellé de la dépense ou de la rentrée d’argent, puis au fur et à mesure vous allez vous rendre compte que vous utilisez souvent les mêmes. Tout l’intérêt de la méthode est de classer de manière claire vos dépenses.

Vous achetez des ampoules, de l’huile ou des essuies glaces pour votre voiture ? Vous venez de faire la révision dans un garage ? Classez ces dépenses dans « Voiture », ainsi vous saurez combien elle vous coûte réellement. Dans une autre catégorie vous aurez le péage, une autre catégorie le crédit voiture, une autre l’essence et encore une autre l’assurance voiture. Voilà, au bout de quelques mois vous savez exactement combien vous coûte votre voiture.

Et pour les dépenses en espèces ?

En ce qui me concerne j’essaie de payer le maximum de dépense avec ma carte bancaire, pour les retraits au distributeur, c’est souvent pour payer de petites sommes : la boulangerie, un café au distributeur. Dans ce cas-là je ne vais pas saisir le café à 0,30 € ou la baguette à 1 €. Non, je préfère indiquer une dépense de 10 ou 20€ (qui correspond au montant du retrait qui apparait sur mon compte bancaire) dans la catégorie « Dépenses diverses ».

Attention : si en fin de mois vous constatez que cette catégorie représente un pourcentage assez important de vos dépenses totales, il est urgent de chercher à savoir ce qui cache derrière, vous pourrez certainement détailler vos dépenses d’une autre manière.

Je vérifie le bilan dans la feuille « Bilan annuel »

Cette feuille se met à jour automatiquement à partir de vos saisies de rentrées et dépenses d’argent effectuées dans la feuille du mois.

Elle vous permet de voir en un clin d’œil toute votre comptabilité personnelle !!

Vous pouvez ainsi constater vos catégories de dépenses les plus importantes, d’un mois sur l’autre vous pouvez constater les variations et savoir en consultant la feuille du mois quelle est la ou les dépenses qui ont provoquées cette variations.

Comment je prévois un budget ?

J’ai prévu une feuille « Budget prévisionnel » dans l’outil. Cette étape n’est pas du tout obligatoire dans la méthode mais elle peut être très intéressante pour planifier vos dépenses et vos investissements. Je vous conseille de suivre votre comptabilité pendant 1 à 2 mois afin de bien identifier vos catégories de dépenses avant de commencer à faire un budget.

 Ensuite il peut être intéressant de planifier vos revenus/dépenses :

• Vous allez indiquer les dépenses qui sont récurrentes, fixes et donc connues : vos mensualités de crédits, vos mensualités d’impôts sur le revenu, de taxes d’habitation, d’assurances, d’abonnement, etc.
• Puis vous allez essayer de vous fixer des objectifs sur des dépenses qui sont variables : la nourriture, les sorties, les achats divers. L’objectif va être d’essayer de respecter ce budget voire de dépenser moins ! L’intérêt est de voir vos possibilités d’économies pour dégager de l’épargne.

Mon conseil

• Mensualisez-vous pour le maximum des dépenses : EDF, impôts, assurances. Ceci vous permet de lisser vos dépenses dans le temps et d’avoir le même montant tous les mois, ainsi pas de mauvaise surprise, vous planifiez de manière efficace vos futures dépenses et surtout vous pouvez visualiser vos possibilités d’épargne à l’avance.
• Faites votre suivi chaque semaine et non chaque mois, vous prendrez beaucoup moins de temps et il sera plus simple de retrouver l’origine de chaque dépense. Et éviter ce genre de question : Au fait c’est quoi déjà ce chèque ? 5 minutes devraient suffire.

Cette méthode est simple, accessible à tous à partir du moment où avez 5 à 10 minutes par semaine pour identifier vos entrées et sorties d’argent. Elle vous permet de suivre vos dépenses, donc d’identifier des sources d’économies et d’épargne.

Au bout de quelques semaines vous connaitrez parfaitement vos sources de dépense et vous pourrez passer aux étapes suivantes : renégocier votre prêt immobilier pour faire baisse vos mensualités, faire des comparaisons d’assurances pour votre maison, votre voiture et faire baisser le coût, etc.

Lorsque vous maitrisez vos finances, vous avez toutes les cartes en main pour avoir des projets d’investissement. Nous reparlerons des techniques d’enrichissement dans ce blog mais sachez que la première étape est d’accumuler, ici vous avez appris à gérer vos finances, et donc à mettre de l’argent de côté !

Retrouvez-ici mon outil de suivi de comptabilité personnelle.

Et vous, comment gérez-vous votre comptes ? Faites-nous partager votre expérience dans les commentaires ci-dessous.